在湖北，“3分鐘申請(qǐng)、零質(zhì)押擔(dān)保、1秒鐘放款”的“301”線上信用貸款模式，已經(jīng)推廣了五年，現(xiàn)已累計(jì)為上百萬家小微企業(yè)提供資金超1.9萬億元。這一模式，通過“數(shù)據(jù)畫像”驅(qū)動(dòng)金融創(chuàng)新，改變著中小微企業(yè)的融資生態(tài)。
位于武漢保稅區(qū)的源國(guó)科技，是省級(jí)專精特新企業(yè)，這里生產(chǎn)的MPO跳線，是無人駕駛等前沿領(lǐng)域所需的關(guān)鍵部件。隨著訂單激增，今年，企業(yè)計(jì)劃建設(shè)自動(dòng)化產(chǎn)線，但因?yàn)橘Y金問題，一度暫停。“301”線上信用貸款讓企業(yè)看到轉(zhuǎn)機(jī)，企業(yè)負(fù)責(zé)人登錄手機(jī)銀行錄入營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，銀行內(nèi)部信貸模型根據(jù)經(jīng)營(yíng)流水、應(yīng)收賬單等數(shù)據(jù)進(jìn)行自動(dòng)評(píng)級(jí)，很快得出授信額度，并為企業(yè)批準(zhǔn)了1000萬元的信用貸款。
武漢源國(guó)科技有限公司運(yùn)營(yíng)總監(jiān) 張榮華：主要是用于生產(chǎn)線的自動(dòng)化改造，后續(xù)它的UPH值（每小時(shí)產(chǎn)量）從5件可能會(huì)變成500件。
“301”線上信用貸款模式高效運(yùn)轉(zhuǎn)的背后，是湖北數(shù)據(jù)共享機(jī)制在發(fā)力。2021年起，人行湖北省分行聯(lián)合稅務(wù)、電力等部門，通過多維數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證讓銀行看懂企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)信貸邏輯由“看抵押”向“看數(shù)據(jù)”轉(zhuǎn)變。各大銀行紛紛創(chuàng)新“301”貸款產(chǎn)品：工商銀行與銀聯(lián)數(shù)據(jù)直連、與國(guó)家電網(wǎng)平臺(tái)對(duì)接推出“銀聯(lián)商戶貸”“電e貸”等；建設(shè)銀行推出信用快貸、“善營(yíng)、善新、善科”等金融產(chǎn)品。
建設(shè)銀行湖北省分行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理 楊子剛：現(xiàn)在我們能夠做到按分按秒，五年以來建行服務(wù)企業(yè)的數(shù)量增長(zhǎng)了超過5倍。
政策支持也在持續(xù)加碼。人行湖北省分行會(huì)同湖北省財(cái)政廳推出“301”首貸戶貸款貼息政策，去年覆蓋超3800戶首貸戶。近期，湖北出臺(tái)《進(jìn)一步優(yōu)化“301”線上信用貸款模式實(shí)施方案》，將首貸戶貸款貼息按政策納入全省信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范圍。
湖北省財(cái)政廳金融處二級(jí)調(diào)研員 王星洲：對(duì)2025年1月1日至2027年12月31日之間，新發(fā)放的具有“301”貸款產(chǎn)品標(biāo)識(shí)的中小微企業(yè)首貸戶貸款，給予1%的貼息支持，單筆貸款貼息期限最高可達(dá)1年。
