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助力企業(yè)融資增信服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

分享到：發(fā)布時(shí)間：2025-6-13 08:53
來自: 隨州日報(bào)
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編者按
　　在第十八個(gè)“6·14信用記錄關(guān)愛日”來臨之際，為引導(dǎo)廣大市場主體用好央行征信基礎(chǔ)設(shè)施，精準(zhǔn)匹配中小微企業(yè)的融資需求，中國人民銀行隨州市分行推出“征信賦能助力中小微企業(yè)融資增信”專題宣傳，普及全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)、應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)、動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)等征信助企促融知識(shí)和示范案例，提升企業(yè)信用意識(shí)，拓寬融資渠道，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

　　“征信賦能信用惠企”示范案例

　資金流信用信息平臺(tái)助融案例
　　● 資金流融資增信潤澤高新技術(shù)企業(yè)
　　湖北某特種汽車裝備股份有限公司是湖北省專精特新“小巨人”企業(yè)，主要從事研發(fā)、制造、銷售液壓油缸、消防泵、消防炮、消防車、專用車產(chǎn)品。漢口銀行隨州分行在上門走訪中了解到，隨著公司業(yè)務(wù)量增長，企業(yè)擴(kuò)大經(jīng)營生產(chǎn)存在資金缺口，因缺乏足夠的抵質(zhì)押品，可貸金額較低。漢口銀行隨州分行為其引薦資金流信用信息平臺(tái)，依托企業(yè)授權(quán)查詢的資金流信用信息報(bào)告，綜合分析企業(yè)的經(jīng)營狀況、收支狀況和償債能力，經(jīng)過研判向企業(yè)推薦“科創(chuàng)貸”，為其成功發(fā)放500萬元貸款，執(zhí)行最低優(yōu)惠利率，有力支持了企業(yè)的持續(xù)發(fā)展。
　　● 精準(zhǔn)評估破解“信用白戶”首貸難困境
　　湖北省某機(jī)械設(shè)備有限公司是一家主營金屬切割及焊接設(shè)備制造、汽車零部件及配件制造的微型企業(yè)。隨著業(yè)務(wù)不斷發(fā)展，公司需購買原材料及新設(shè)備以擴(kuò)大規(guī)模，但因公司成立期限較短、財(cái)務(wù)報(bào)表不夠完備，一直未能成功獲批授信。經(jīng)企業(yè)線上授權(quán)，農(nóng)業(yè)銀行隨州分行借助資金流信用信息平臺(tái)實(shí)時(shí)獲取企業(yè)資金流信用信息報(bào)告，發(fā)現(xiàn)企業(yè)業(yè)務(wù)收入平穩(wěn)，經(jīng)營狀況良好，現(xiàn)金流穩(wěn)定，具備較強(qiáng)的償債能力，迅速為其匹配了普惠類“小微快e貸”產(chǎn)品，線上審批即時(shí)發(fā)放貸款30萬元，解決了企業(yè)的燃眉之急。
　　● 一鍵調(diào)取跨行流水極速解困運(yùn)輸企業(yè)隨州市某運(yùn)輸有限公司成立于2021年底，是一家專注于公路貨物運(yùn)輸?shù)男∥⑵髽I(yè)，隨著企業(yè)運(yùn)輸訂單激增，急需流動(dòng)資金購買新的運(yùn)輸設(shè)備和支付司機(jī)工資。但因其急需資金，跨行打印資金流水費(fèi)時(shí)費(fèi)力，建設(shè)銀行隨州分行向其推薦資金流信用信息平臺(tái)線上授權(quán)，僅用幾分鐘便實(shí)時(shí)獲取企業(yè)資金流信用信息報(bào)告，清晰的看到企業(yè)跨行運(yùn)營賬戶的交易流水信息，發(fā)現(xiàn)企業(yè)過去兩年運(yùn)輸業(yè)務(wù)收入持續(xù)平穩(wěn)增長，現(xiàn)金流穩(wěn)定，經(jīng)營狀況良好，具備較強(qiáng)的償債能力。該行迅速為企業(yè)匹配了普惠類“小微信用貸”產(chǎn)品，全程線上審批發(fā)放貸款45萬元，幫助企業(yè)渡過資金難關(guān)。

　　 “政采貸”助企融資案例
　 ● 政府采購合同助力異地企業(yè)融資顯成效
　　湖北某科技有限公司是一家專注于計(jì)算機(jī)軟硬件及輔助設(shè)備批發(fā)零售，教學(xué)專用儀器銷售的小微企業(yè)。該公司注冊地在武漢，無正式辦公場所，繳稅數(shù)據(jù)和結(jié)算流水較少，不適合辦理標(biāo)準(zhǔn)化信用和抵押類等貸款。在了解到該公司成功中標(biāo)某教育局的采購項(xiàng)目，急需資金經(jīng)營周轉(zhuǎn)，工商銀行隨州分行積極展開“政采貸”對接營銷，委托武漢的工商銀行人員異地盡職調(diào)查，協(xié)助企業(yè)辦理開戶流程，全程線上審批發(fā)放貸款50萬元，做到零抵押、零擔(dān)保，實(shí)現(xiàn)企業(yè)少跑腿，融資快到位。
　　●“政采貸”護(hù)航民生項(xiàng)目順利推進(jìn)
　　湖北某建設(shè)工程有限公司以建筑工程為核心業(yè)務(wù)，于2024年底中標(biāo)某排水防澇設(shè)施建設(shè)改造項(xiàng)目。項(xiàng)目啟動(dòng)需大量資金投入，企業(yè)自有資金不足且缺乏足額抵押物。隨州農(nóng)商銀行獲悉后，主動(dòng)對接推薦“政采貸”業(yè)務(wù)，指導(dǎo)企業(yè)通過“中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)”開展線上融資，并依托平臺(tái)驗(yàn)證的政府采購信息和信用數(shù)據(jù)，高效完成評估審查。在企業(yè)提交申請后僅1個(gè)工作日內(nèi)，隨州農(nóng)商銀行即向其發(fā)放950萬元信用貸款。該筆資金及時(shí)保障了重點(diǎn)民生項(xiàng)目順利開工，企業(yè)最終按時(shí)按質(zhì)完成建設(shè)，顯著提升了行業(yè)競爭力和后續(xù)發(fā)展能力，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)良性循環(huán)。

　　 應(yīng)收賬款融資案例
　　● 征信助融鏈動(dòng)鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)鏈
　　湖北某農(nóng)業(yè)實(shí)業(yè)有限公司是湖北省重點(diǎn)農(nóng)副產(chǎn)品深加工企業(yè)，從事小龍蝦以及高桿白菜等的全產(chǎn)業(yè)鏈開發(fā)業(yè)務(wù)，帶動(dòng)農(nóng)戶發(fā)展稻田養(yǎng)蝦和蔬菜種植，年出口創(chuàng)匯目標(biāo)2000萬美元。針對該企業(yè)出口退稅資金回籠周期長的痛點(diǎn)，廣水農(nóng)商銀行依托應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)，創(chuàng)新推出“出口惠企貸”，以其出口退稅權(quán)益作質(zhì)押，發(fā)放貸款180萬元，有效緩解其采購、生產(chǎn)環(huán)節(jié)資金壓力。同時(shí)，針對其上下游小微企業(yè)普遍存在的缺抵押物、賬款未到期融資難問題，基于該龍頭企業(yè)與上下游企業(yè)真實(shí)的交易合同和應(yīng)收賬款，廣水農(nóng)商銀行通過應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)累計(jì)向產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)企業(yè)發(fā)放貸款5800余萬元，精準(zhǔn)破解上下游小微企業(yè)融資困境，提升了產(chǎn)業(yè)鏈整體競爭力，實(shí)現(xiàn)多方共贏。

　　 動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資案例
　　● 特許經(jīng)營權(quán)質(zhì)押開辟動(dòng)產(chǎn)融資新路徑
　　某能源有限公司是一家天然氣管道管網(wǎng)輸配及天然氣銷售、城鎮(zhèn)燃?xì)饨?jīng)營公司，獲有多個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的特許經(jīng)營權(quán)，獨(dú)家供應(yīng)天然氣。該公司前期已為6個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)鋪設(shè)了天然氣管道，今年年初因業(yè)務(wù)需求向中國銀行隨州分行申請1000萬元流動(dòng)資金貸款。中國銀行隨州分行經(jīng)查看企業(yè)征信報(bào)告后確認(rèn)其信用記錄優(yōu)良、經(jīng)營穩(wěn)健，突破傳統(tǒng)抵押模式，以企業(yè)天然氣特許經(jīng)營權(quán)為質(zhì)押，聯(lián)動(dòng)省行快速制定收費(fèi)權(quán)質(zhì)押授信方案，成功發(fā)放短期流動(dòng)資金貸款。該創(chuàng)新模式既化解企業(yè)燃眉之急，也為特殊行業(yè)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資開辟新路徑，彰顯金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的精準(zhǔn)效能。
　　●“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”金融活水澆灌專精特新企業(yè)
　　湖北某新材料有限公司是國家級專精特新“小巨人”企業(yè)，因該公司可抵押的有形財(cái)產(chǎn)較少，難以通過傳統(tǒng)融資方式獲得貸款。交通銀行隨州分行了解到客戶的融資需求后，創(chuàng)新融資方式，幫助該企業(yè)申報(bào)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押類貸款，在較短時(shí)間內(nèi)完成1000萬元的質(zhì)押貸授信審批和貸款投放工作，獲得了客戶的高度認(rèn)可。該筆知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的投放，充分彰顯了知識(shí)產(chǎn)權(quán)的經(jīng)濟(jì)價(jià)值，幫助科技型企業(yè)將“無形”資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為推動(dòng)企業(yè)發(fā)展的“有形”動(dòng)力，為科技型企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展注入了金融“活水”。

　　 央行四大征信基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)解讀

　 金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（征信系統(tǒng)）
　　● 什么是金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫？
　　金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，是國家為防范金融風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展提供相關(guān)信息服務(wù)而設(shè)立，由中國人民銀行征信中心建設(shè)、運(yùn)行和維護(hù)的征信系統(tǒng)。征信系統(tǒng)記錄個(gè)人和企業(yè)信貸信息及其他信用信息，提供信用報(bào)告查詢等服務(wù)。
　　● 如何查詢企業(yè)信用報(bào)告？
　　（一）線上查詢渠道
　　1.網(wǎng)上銀行：工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、渤海銀行、平安銀行、民生銀行、中信銀行、北京銀行、光大銀行、華夏銀行。
　　2.手機(jī)銀行APP：工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行、民生銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行。
　�。ǘ┚€下查詢渠道
　　1.自助查詢機(jī)查詢：中國人民銀行隨州市分行服務(wù)大廳、隨州市行政服務(wù)中心大廳、隨州農(nóng)商銀行神農(nóng)支行、工商銀行廣水支行營業(yè)室提供自助查詢機(jī)查詢。
　　2.智慧柜員機(jī)查詢：工商銀行、建設(shè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、招商銀行提供智慧柜員機(jī)查詢。
　　3.人工柜臺(tái)查詢：中國人民銀行隨州市分行服務(wù)大廳提供柜臺(tái)查詢。
　　● 企業(yè)認(rèn)為信用報(bào)告信息有錯(cuò)誤怎么辦？
　　企業(yè)如認(rèn)為信用報(bào)告中的信息有錯(cuò)誤、遺漏的，可以就近選擇發(fā)生該筆業(yè)務(wù)的銀行等金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)或人民銀行征信人工服務(wù)窗口申請異議處理。
　　● 網(wǎng)上有些中介聲稱只要給錢，就可以幫忙刪除征信不良信息，是真的嗎？
　　中國人民銀行、征信機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)提供的征信異議、征信投訴等正規(guī)維權(quán)渠道均是免費(fèi)的，不收取任何費(fèi)用。凡是聲稱可以“征信修復(fù)”“征信洗白”“征信鏟單”等并收取費(fèi)用的都是詐騙，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙，避免造成個(gè)人信息泄露或財(cái)產(chǎn)損失。

　　 全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)
　　● 什么是全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)？
　　全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)（簡稱資金流信用信息平臺(tái)）由中國人民銀行組織金融機(jī)構(gòu)共同建設(shè)，征信中心具體承擔(dān)運(yùn)行維護(hù)任務(wù)，在全國范圍內(nèi)推動(dòng)中小微企業(yè)資金流信用信息共享服務(wù)，助力中小微企業(yè)融資。平臺(tái)于2024年10月25日上線運(yùn)行，隨州轄內(nèi)共有7家首批接入機(jī)構(gòu)（工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行和漢口銀行）參與運(yùn)行推廣工作。
　　● 資金流信用信息是什么？
　　資金流信用信息是中小微企業(yè)在交易過程中形成的、能夠反映其經(jīng)營狀況、收支狀況、償債能力、履約行為等經(jīng)濟(jì)行為的資金流動(dòng)統(tǒng)計(jì)信息。
　　● 資金流信用信息平臺(tái)的核心功能是什么？資金流信用信息平臺(tái)為每一個(gè)企業(yè)建立了專屬的資金流信用信息賬戶（即數(shù)據(jù)賬戶），企業(yè)無需注冊即可使用法人身份信息直接登錄數(shù)據(jù)賬戶，在數(shù)據(jù)賬戶內(nèi)委托資金賬戶開戶機(jī)構(gòu)提供本企業(yè)的資金流信用信息，授權(quán)信貸機(jī)構(gòu)查詢本企業(yè)的資金流信用信息，提出異議和開展咨詢。
　　● 資金流信用信息產(chǎn)品是什么？
　　資金流信用信息產(chǎn)品反映企業(yè)某一銀行賬戶的資金往來情況，展示授權(quán)范圍內(nèi)最長36個(gè)月的資金流信用信息。產(chǎn)品包括《企業(yè)賬戶資金流信用信息報(bào)告》和《企業(yè)賬戶資金流信用信息明細(xì)匯總產(chǎn)品》。
　　如需了解資金流信用信息平臺(tái)整體業(yè)務(wù)流程和具體操作，請掃描下列二維碼。
　　資金流信用信息平臺(tái)操作指引

　　● 資金流信用信息平臺(tái)如何維護(hù)信息安全，保護(hù)信息主體權(quán)益？
　　信息安全措施：一是采用嚴(yán)格的身份認(rèn)證手段，確保信息安全；二是信息不使用不出域，無授權(quán)不調(diào)用；三是采用多重技術(shù)手段，確保系統(tǒng)安全高效運(yùn)行。
　　權(quán)益保護(hù)措施：一是按需分享，踐行最小必要信息共享原則；二是系統(tǒng)高效便捷地保護(hù)中小微企業(yè)各項(xiàng)信息權(quán)益；三是建立資金流信息平臺(tái)管理制度規(guī)范運(yùn)行。

　　 應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)
　　● 什么是應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)？
　　中國人民銀行征信中心所屬中征（天津）動(dòng)產(chǎn)融資登記服務(wù)有限責(zé)任公司承擔(dān)應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)具體建設(shè)及運(yùn)營工作，平臺(tái)為資金供需雙方提供迅速、便捷、有效的應(yīng)收賬款融資信息合作服務(wù)，包括賬款信息的上傳與確認(rèn)、在線融資申請、在線通知債權(quán)轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押、融資成交信息反饋。
　　● 什么是政府采購線上應(yīng)收賬款融資？
　　政府采購類應(yīng)收賬款融資，是指參與政府采購活動(dòng)并中標(biāo)的中小微企業(yè)，憑借政府采購合同，可通過中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)向參與政府采購融資業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)申請線上融資。
　　目前，隨州市有8家金融機(jī)構(gòu)（工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、交通銀行、漢口銀行、湖北銀行）可通過平臺(tái)辦理政府采購類應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)。

　　 動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)
　　● 什么是動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)？
　　人民銀行征信中心建立的動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，秉承“公示登記”的理念，通過互聯(lián)網(wǎng)為市場主體提供“7*24小時(shí)”的動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記和查詢服務(wù)，實(shí)現(xiàn)登記信息的在線即時(shí)公示、修改和查詢。
　　● 動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)提供哪些登記服務(wù)？
　　登記系統(tǒng)提供生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押，應(yīng)收賬款質(zhì)押，存款單、倉單、提單質(zhì)押，融資租賃，保理或應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓，所有權(quán)保留及其他動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記。隨著業(yè)務(wù)發(fā)展，動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保物范圍創(chuàng)新拓展至活體、畜牧等生物物產(chǎn)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)備，土地經(jīng)營收益權(quán)，碳排放權(quán)和排污權(quán)等方面。

（責(zé)任編輯：海闊天空新聞熱線：0722-3318927）

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